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收車風控受挫 二手車貸行業進入陣痛期

作者:時間:2018-05-29 15:28:01次數:

       在各地監管開展“掃黑除惡”專項行動打擊“套路貸”、“二押車貸”等違規行為的同時,正規的二手車貸也受到了牽連。北京商報記者近日了解到,二手車貸行業因收車風控受挫,導致行業逾期率抬頭,行業正在經歷陣痛,不少中小車貸直接選擇清盤。在分析人士看來,車貸平臺依靠“收車催收”的核心風控模式需要進行轉型,未來行業也正迎來大洗牌。

老賴泛濫

       自今年上半年各地公安部門開展“掃黑除惡”專項行動以來,車貸行業逐漸規范起來,然而,對于二手車貸平臺而言,喜憂參半?!跋病钡氖嵌很囐J平臺這類毒瘤被清理了出去,“憂”的是不少逾期客戶阻撓平臺收車,導致行業逾期率出現抬頭。

       據了解,車貸領域的“二押”,是指將已作為抵押物抵押的車輛,再次作為抵押物進行抵押,從而獲取貸款的行為。在“掃黑除惡”中,為了避免“二押”所導致的惡性搶車事件,警方會禁止平臺強制拖車。二手車貸平臺也是正規車貸平臺的“死敵”,一般有過二手車貸記錄的客戶也會被車貸平臺拉入黑名單。

       微貸網相關負責人表示,國家監管是好事,能把行業中的“掙快錢”、做非法“套路貸”的平臺清理出去,規范整個車貸市場。

       然而,由于警方禁止平臺強制拖車,導致正規車貸平臺催收受挫。一位車貸平臺相關負責人向北京商報記者直言,“很多客戶曲解了監管的意思,認為車貸平臺不合法,這導致我們的催收難度增加了很多。比如,客戶在逾期時我們會首先選擇電話催收,如果聯系不到借款人則會聯系緊急聯系人,但這些緊急聯系人跑到公安局告我們電話恐嚇。在我們拿借款人車做抵押時,也會被借款人報警,而警察出警后,導致我們很多事情沒有辦法去做”。

       另外一位車貸平臺負責人則表示,這次的風波導致整個行業的平臺多多少少都受到了影響,這個影響主要是貸后,不讓催收了,而整個車貸行業風控核心就是收車。據介紹,目前行業逾期率水平大概在5%-8%左右,頭部平臺基本能維持在5%及以下,部分中小型平臺的逾期率水平最高可能會升至8%以上。

平臺反思

       在收車催收受挫后,多數平臺已調整催收方式,貸后統一改成電話催收、法律訴訟等。上述車貸平臺負責人表示,調整策略后,目前來看效果也還可以,沒有想象中糟糕。

但令行業反思的是,未來車貸行業主要依靠收車進行風控的模式需要改變。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示,車抵貸產品的核心便是車輛抵押,不能控車后,車抵貸業務等同于低息大額信用貸,將面臨嚴峻的逾期壓力。

   “過去兩年車貸行業經歷了一個爆發期,大量競爭者涌入,很多中小平臺為了沖量,風控流程出現‘只看車不看人’的情況,通常是有車就能貸,風險把控重心過度偏向車輛,車主出現逾期,一味依賴催收,因此在‘掃黑除惡’中這類平臺受影響也最大?!?人人聚財創始人&CEO許建文說道。

       上述車貸平臺相關負責人表示,“目前客戶借著掃黑提升了囂張氣焰,平臺也只能采取一些措施。比如前端方面將‘二押’客戶堅決拒絕;中端方面,會聯合一些平臺對老賴客戶集中起來進行訴訟;后端方面,我們有200人電催團隊,對客戶進行電話催收。但這些風控措施都是在國家法律范圍內進行的”。

加快洗牌

       而整個行業洗牌加劇,特別是中小平臺因逾期和壞賬率增加、交易額減少、線下收益減少、運營成本攀升等問題紛紛宣布清盤。5月初,以車抵貸業務為主的兩家網貸平臺沃時貸、泓源資本相繼發布清盤公告。

       上述車貸平臺負責人表示,目前整個車貸平臺整體會出現大洗牌,很多車貸平臺可能會回到民間借貸,也就是原來分散小個體戶的模式,用自有資金倒騰。網貸之家研究院院長于百程表示,短期來看,電催、訴訟催收可能會導致催收效率出現下降,但長期看,迫使平臺利用智能化催收方式提升催收效率,建立合理的催收秩序,更有利于行業的發展。

在微貸網相關負責人看來,未來車貸平臺之間的差距會越來越大,大公司市場占比越來越大,小公司則會越來越小。

       薛洪言表示,車抵貸平臺大概率會朝著兩個方向轉型,一是從車抵貸向車輛質押貸轉型,提前控制住車輛,規避催收階段的風險;二是以融資租賃等方式從車抵市場轉向汽車消費金融市場。相比之下,后者具有更大的市場空間,預計汽車融資租賃市場會迎來更多的玩家。

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